1 մլն դրամը ավանդում․ երեք բանկի մոտ մեկ տարվա պայմանների համեմատություն

Ամփոփում. 1 մլն դրամը մոտ մեկ տարով ավանդ դնելու դեպքում հրապարակված պայմաններով ամենաբարձր հաշվարկային զուտ տոկոսային եկամուտը տալիս է Evoca Online-ը, IDBank-ի առցանց տարբերակը մոտ է, իսկ Converse Progress-ը ցածր տոկոսը փոխհատուցում է մասնակի դուրսբերման ավելի ճկուն մեխանիզմով։ Սակայն «ամենաբարձր տոկոսը» ինքնաբերաբար «ամենալավ ավանդը» չէ. որոշիչ են գումարը շուտ պետք գալու հավանականությունը, հարկը, պայմանագրի օրերի ճշգրիտ թիվը և երաշխավորման սահմանը։

Հրապարակման ամսաթիվ՝ 30.10.2026։ Տվյալները ստուգվել են՝ 30.10.2026։ Այս նյութը անկախ խմբագրական համեմատություն է, ոչ հովանավորված հրապարակում և ոչ անհատական ներդրումային խորհուրդ։

Ինչ ենք համեմատել

Ընտրել ենք երեք ՀՀ դրամով ժամկետային ավանդ՝ 1 մլն դրամ սկզբնական գումարով և մոտ մեկ տարվա հորիզոնով։ Evoca Online-ի և IDBank Safe-ի համար հաշվարկը կատարված է 366 օրվա հիմքով, քանի որ այդ տոկոսադրույքների միջակայքը սկսվում է 366 օրից։ Converse Progress-ի հրապարակված ժամկետը 12 ամիս է, և օրինակում ընդունել ենք 365 օր։ Ուստի սա գործնական համեմատություն է, ոչ բացարձակապես նույնական պայմանագրերի վերարտադրություն։

Evoca Online — 9.75%. 366 օր, առցանց բացում, տոկոսը ժամկետի վերջում. 1 մլն դրամի մոտավոր զուտ տոկոս՝ 87,990 դրամ։
IDBank Safe՝ առանց համալրման — 9.25% առցանց բացման դեպքում. 366 օր, տոկոսը վերջում. մոտավոր զուտ տոկոս՝ 83,477 դրամ։
Converse Progress — 8.50%. 12 ամիս, տոկոսը վերջում. մոտավոր զուտ տոկոս՝ 76,500 դրամ։

Հաշվարկը պարզեցված է՝ գումար × անվանական տարեկան տոկոս × օրեր / 365, ապա տոկոսային եկամտից հանվել է 10% եկամտային հարկ։ Evoca-ի մոտ ստացվում է մոտ 97,767 դրամ համախառն և 87,990 դրամ զուտ, IDBank-ում՝ մոտ 92,753 և 83,477 դրամ, Converse-ում՝ 85,000 և 76,500 դրամ։ Բանկի վերջնական հաշվարկը կարող է մի փոքր տարբերվել բացման ամսաթվից, պայմանագրային օրերի քանակից և կլորացումից կախված։

Evoca Online․ ամենաբարձր տոկոսը, բայց գումարը «փակ» է

Evocabank-ի պաշտոնական սակագնով 366–549 օր ժամկետով, ժամկետի վերջում վճարվող դրամային Evoca Online ավանդի անվանական տոկոսադրույքը 9.75% է, նվազագույն գումարը՝ 100,000 դրամ։ Ավանդը բացվում է միայն EvocaTouch կամ EvocaOnline համակարգերով։ Մասնակի նվազեցում չի թույլատրվում։ Վաղաժամկետ ամբողջական լուծարման դեպքում 366–1095 օր միջակայքի դրամային ավանդի տոկոսը վերահաշվարկվում է 8.5%-ով՝ ըստ բանկի հրապարակված պայմանների։

IDBank Safe․ թվային հավելումը կարևոր է

IDBank-ի «Safe» առանց համալրման ավանդի 366–730 օրվա բազային տոկոսը ժամկետի վերջում վճարման դեպքում 8.95% է։ Բանկը առցանց՝ Idram&IDBank կամ IDBanking.am համակարգով բացված դրամային ավանդին հրապարակում է լրացուցիչ 0.30 տոկոսային կետ, այսինքն՝ այս սցենարում անվանական տոկոսը դառնում է 9.25%։ Առցանց նվազագույնը 10,000 դրամ է, մասնաճյուղում՝ 100,000 դրամ։

Վաղաժամկետ վերադարձի դեպքում տոկոսը վերահաշվարկվում է տվյալ արժույթի ցպահանջ ավանդի դրույքով, և վաղաժամկետ լուծարումը կատարվում է մասնաճյուղում։ 0.30 կետի հավելումը պետք է երևա պայմանագրում. եթե այն չի կիրառվում, 1 մլն դրամի զուտ եկամուտը մեր հաշվարկից մոտ 2,708 դրամով պակաս կլինի։

Converse Progress․ ցածր տոկոս, ավելի մեծ ճկունություն

Converse Bank-ի Progress ավանդի հրապարակված 12-ամսյա դրամային անվանական տոկոսը ժամկետի վերջում վճարման դեպքում 8.50% է, նվազագույն գումարը՝ 30,000 դրամ։ Ապրանքի առանձնահատկությունը մասնակի դուրսբերման հնարավորությունն է. մնացորդը չպետք է իջնի նվազագույն շեմից, իսկ արդեն հաշվեգրված տոկոսը վերահաշվարկվում է փաստացի անցած ժամկետի համապատասխան ցածր սանդղակով։

Այս ճկունությունն ունի գին. Evoca-ի համեմատ հաշվարկային զուտ տարբերությունը մոտ 11,490 դրամ է 1 մլն դրամի վրա։ Converse-ը նաև նշում է, որ անկանխիկ ձևավորված դրամային ավանդը կանխիկ վերադարձնելիս կարող է գանձվել 0.25% միջնորդավճար։

Տոկոսադրույք, ՏՏԵ և հարկ․ երեք տարբեր թիվ

Անվանական տոկոսադրույքը հաշվարկի հիմքն է, իսկ տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը՝ ՏՏԵ-ն, հաշվի է առնում դրամական հոսքերի ժամանակը, կապիտալացումը և պարտադիր վճարները՝ ՀՀ ԿԲ կանոնակարգով։ Մեր աղյուսակում համեմատել ենք նույն՝ ժամկետի վերջում տոկոս ստանալու սցենարը և առանձին ցույց տվել 10% հարկից հետո գումարը։ Գործող ՀՀ հարկային օրենսգրքով բանկային ավանդի տոկոսային եկամուտը հարկվում է 10%-ով։

Ինչ է սա նշանակում ընթերցողի համար

Եթե գումարին հաստատ չեք դիպչելու. հրապարակված պայմաններով Evoca Online-ը տալիս է ամենաբարձր հաշվարկային զուտ եկամուտը։
Եթե ցանկանում եք փոքր գումարով սկսել և ամբողջը թվային անել. IDBank-ի առցանց նվազագույնը ցածր է, բայց ստուգեք, որ 0.30 կետի հավելումը ներառված է պայմանագրում։
Եթե տարվա ընթացքում կարող է մասամբ գումար պետք գալ. Converse Progress-ի մասնակի դուրսբերումը կարող է ավելի արժեքավոր լինել, քան տոկոսային տարբերությունը։
Եթե գումարը գերազանցում է 16 մլն դրամը մեկ բանկում. միայն դրամային ավանդների դեպքում երաշխավորման առավելագույն չափը 16 մլն դրամ է՝ մեկ ավանդատուի համար յուրաքանչյուր բանկում։

Հիմնական ռիսկերը

Լիկվիդայնության ռիսկ. վաղաժամկետ լուծարումը կարող է կտրուկ նվազեցնել տոկոսը։ Գնաճային ռիսկ. անվանական 9–10% եկամուտը չի նշանակում նույնքան իրական գնողունակության աճ. ՀՀ ԿԲ-ի վերջին՝ 2026 թ. սեպտեմբերի որոշման պահին տարեկան գնաճը օգոստոսին 4.4% էր, իսկ քաղաքականության տոկոսադրույքը՝ 6.75%, սակայն հաջորդ տարվա գնաճը կարող է փոխվել։ Վերաներդրման ռիսկ. ժամկետի ավարտին նոր ավանդների տոկոսները կարող են ավելի ցածր կամ բարձր լինել։ Պայմանագրային ռիսկ. սակագները կարող են փոխվել մինչև բացման պահը։

Եզրակացություն

1 մլն դրամի դեպքում երեք առաջարկների հաշվարկային զուտ տարբերությունը մոտ 11.5 հազար դրամ է։ Եթե արտակարգ պահուստ չունեք, այդ տարբերությունը կարող է չփոխհատուցել վաղաժամկետ փակման կորուստը։ Առանձնացրեք 3–6 ամսվա անհետաձգելի ծախսերը, իսկ միայն ավելցուկային գումարի համար համեմատեք պայմանագրի անվանական տոկոսը, ՏՏԵ-ն, վաղաժամկետ ելքը և մարման միջնորդավճարը։