Վարկային պատմությունը ստուգելու 5 քայլ՝ մինչև նոր վարկի դիմելը

Varkonline

Վարկային պատմության ստուգում՝ վարկային զեկույց, մարման օրացույց և հաշվիչ Երևանի ու Արարատի ֆոնին

Ամփոփում. Նոր վարկի դիմելուց առաջ արժե ստուգել ոչ միայն առաջարկվող տոկոսադրույքը, այլև սեփական վարկային զեկույցը։ ՀՀ օրենքով յուրաքանչյուր անձ առնվազն 12 ամիսը մեկ իրավունք ունի անվճար ստանալու իր ամբողջական վարկային զեկույցը, իսկ սխալ կամ թերի տվյալների համար կա պաշտոնական վիճարկման ընթացակարգ։

Ստորև ներկայացված հինգ քայլը կօգնի նախապես գտնել խնդիրները, հասկանալ ամսական բեռը և դիմել վարկի՝ ավելի պատրաստված վիճակում։ Վարկի հաստատումը, տոկոսադրույքը կամ սահմանաչափը չի երաշխավորվում. յուրաքանչյուր վարկատու կիրառում է իր գնահատման մեթոդաբանությունը։

1. Վերցրեք ամբողջական վարկային զեկույցը

Վարկային պատմությունը տեսնելու համար պետք է ստանալ վարկային զեկույց։ «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 18-րդ հոդվածով դուք իրավունք ունեք վարկային բյուրոյից առնվազն յուրաքանչյուր 12 ամիսը մեկ անվճար ստանալ ամբողջական զեկույց։ Զեկույցը կարելի է պատվիրել ACRA-ից՝ նաև «Իմ ԱՔՌԱ» անձնական գրասենյակի միջոցով։

Եթե վարկային զեկույցի հիմքով ձեզ մերժել են կամ առաջացել է այլ անբարենպաստ հետևանք, օրենքը նախատեսում է նաև մերժումից հետո 30 օրվա ընթացքում անվճար զեկույց ստանալու հնարավորություն՝ համապատասխան փաստաթուղթ ներկայացնելու դեպքում։

2. Ստուգեք ոչ միայն ուշացումները

Զեկույցը բացելիս հերթով համեմատեք այն ձեր պայմանագրերի, վճարման կտրոնների և հաշվի քաղվածքների հետ։ Հատկապես ստուգեք՝

  • անունը, նույնականացման տվյալները և կապի տվյալները,
  • գործող ու փակված վարկերի ցանկը, մնացորդներն ու կարգավիճակները,
  • վճարման ուշացումների օրերը և գումարները,
  • երաշխավորությունները և համավարկառուի պարտավորությունները,
  • վերջին մեկ տարում ձեր մասին վարկային զեկույց հարցրած անձանց կամ կազմակերպությունների ցանկը։

ACRA-ն նաև պարզաբանում է, որ հասարակության մեջ տարածված «սև ցուցակ» հասկացությունը գոյություն չունի։ Փոխարենը զեկույցում արտացոլվում են պարտավորությունների և վճարումների փաստացի տվյալները, որոնք վարկատուն կարող է օգտագործել իր որոշման համար։

3. Հաշվեք ձեր ամսական պարտքային բեռը

Սեփական բյուջեի համար կիրառեք պարզ ցուցիչ՝ ամսական բոլոր պարտքային վճարումները բաժանեք մաքուր ամսական եկամտին և բազմապատկեք 100-ով։

Օրինակ. Եթե մաքուր եկամուտը 500,000 դրամ է, գործող վարկերի ամսական վճարները՝ 90,000 դրամ, իսկ նոր վարկի սպասվող վճարը՝ 80,000 դրամ, ապա ընդհանուր վճարումը կլինի 170,000 դրամ։ Հաշվարկը՝ 170,000 ÷ 500,000 × 100 = 34%։ Վարկերից հետո կմնա 330,000 դրամ՝ բնակարանի, սննդի, տրանսպորտի, առողջության, խնայողության և այլ ծախսերի համար։

34%-ը այստեղ օրինակ է, ոչ ընդունման շեմ։ Բանկը կարող է եկամուտը, այլ պարտավորությունները և ռիսկերը հաշվարկել այլ կերպ։ Ձեր որոշման համար ավելի կարևոր հարցն է՝ արդյոք մնացած 330,000 դրամը բավարար է անհրաժեշտ ծախսերի և առնվազն փոքր պահուստի համար նաև եկամտի անկման կամ անսպասելի ծախսի դեպքում։

4. Սխալը վիճարկեք գրավոր և կցեք ապացույցները

Եթե գտել եք սխալ կամ թերի տվյալ, դիմեք վարկային բյուրոյին կամ անմիջապես տվյալը տրամադրած կազմակերպությանը։ ACRA-ի տեղեկացմամբ՝ վիճարկումը կարելի է սկսել նաև «Իմ ԱՔՌԱ» անձնական գրասենյակից։ Դիմումում նշեք կոնկրետ պարտավորությունը, վիճարկվող տողը, ձեր կարծիքով ճիշտ տվյալը և կցեք պայմանագիրը, վճարման ապացույցը, փակման տեղեկանքը կամ այլ համապատասխան փաստաթուղթ։ Պահպանեք դիմումի պատճենն ու գրանցման համարը։

Օրենքով վարկային բյուրոն իր մեղքով առաջացած սխալը պետք է ուղղի ողջամիտ ժամկետում, բայց ոչ ուշ, քան ծանուցումից հետո 10 օրվա ընթացքում։ Եթե պատճառը տվյալ տրամադրող կազմակերպությունն է, բյուրոն տեղեկացնում է նրան առավելագույնը հաջորդ օրը, իսկ կազմակերպությունը պահանջը քննարկում է 15-օրյա ժամկետում։ Որոշումը ստանալուց հետո բյուրոն հինգ օրվա ընթացքում տեղեկացնում է ձեզ։ Վիճարկման ընթացքում տվյալների մոտ պետք է նշվի «տվյալները վիճարկվում են»։

5. Չլուծվելու դեպքում անցեք բողոքարկման հաջորդ աստիճանին

Նախ բողոք-պահանջ ներկայացրեք տվյալ ֆինանսական կազմակերպությանը կամ վարկային բյուրոյին։ Ֆինանսական համակարգի հաշտարարի ուղեցույցով ֆինանսական կազմակերպության պատասխանի առավելագույն ժամկետը սովորաբար 10 աշխատանքային օր է, իսկ վարկային բյուրոյի դեմ պահանջի դեպքում՝ 15 աշխատանքային օր։ Եթե պատասխանը չի բավարարում կամ սահմանված ժամկետում չի ստացվել, կարող եք դիմել Ֆինանսական համակարգի հաշտարարին։ Հաշտարարի ծառայություններն անվճար են։

Ինչ է սա նշանակում ընթերցողի համար

Վարկային պատմության նախնական ստուգումը չի «բարձրացնում» գնահատականը մեկ օրում և չի երաշխավորում վարկ։ Այն թույլ է տալիս երեք օգտակար բան անել՝ ուղղել փաստացի սխալը, խուսափել անակնկալից դիմումի պահին և հաշվարկել՝ նոր վճարն իրականում տեղավորվո՞ւմ է ընտանեկան բյուջեում։ Ճիշտ տվյալը մեկ բան է, իսկ նոր պարտքը կրելու կարողությունը՝ մեկ այլ բան. ստուգեք երկուսն էլ։

10 րոպեանոց ստուգաթերթ

  1. Պատվիրեք ամբողջական զեկույցը պաշտոնական ալիքով։
  2. Համեմատեք բոլոր վարկերը, մնացորդները, ուշացումները և երաշխավորությունները։
  3. Ստուգեք վերջին մեկ տարվա հարցումները։
  4. Հաշվեք գործող և նոր վճարների գումարը՝ եկամտի նկատմամբ։
  5. Սխալի դեպքում դիմեք գրավոր, կցեք ապացույցը և պահեք գրանցման համարը։

Եզրակացություն. Նոր վարկի դիմումից առաջ մեկ զեկույցը և մեկ պարզ հաշվարկը կարող են կանխել երկարատև պարզաբանումներն ու չափից մեծ ամսական բեռը։ Սկսեք անվճար ամբողջական զեկույցից, ապա միայն համեմատեք վարկային առաջարկները։

Աղբյուրներ

Հրապարակման ամսաթիվ՝ 30.10.2026։ Տվյալները ստուգվել են՝ 30.10.2026։ Կատեգորիա՝ ֆինանսական գրագիտություն։ Թեգեր՝ վարկային պատմություն, վարկային զեկույց, ACRA, պարտքային բեռ, սպառողի իրավունքներ։ Նյութը ընդհանուր կրթական տեղեկատվություն է և անհատական ֆինանսական կամ իրավական խորհրդատվություն չէ։