Сравнение потребительских кредитов: сколько стоит 1 млн драмов в трех банках

Кратко. Официальные условия трех банков Армении, проверенные 29 октября 2026 года, показывают: минимальные рекламируемые номинальные ставки по необеспеченным онлайн-кредитам начинаются примерно с 12,9%-15%, а верхние границы диапазонов эффективной ставки превышают 23%. Для условного кредита 1 млн драмов на 36 месяцев разница только в номинальной ставке меняет ежемесячный платеж примерно на 4 100 драмов, однако выбирать следует по индивидуальной эффективной ставке, комиссиям и договору.

Что сравнивалось

В анализ вошли онлайн-потребительский кредит Ардшинбанка, необеспеченный кредит Acba и 1 CLICK Инекобанка. Это не полностью одинаковые продукты. Итоговая цена зависит от платежеспособности, зарплатного проекта, срока и других условий. Данные проверены 29 октября 2026 года.

Опубликованные условия

Ардшинбанк: 150 000-15 000 000 драмов; 36-120 месяцев; номинальная ставка 12,9%-21,1%; эффективная ставка 13,7%-23,26%. На странице указано снижение на один процентный пункт для зарплатных клиентов и отсутствие штрафа за досрочное погашение.
Acba: по акционным условиям на официальной странице номинальная ставка составляет 15,9%, либо 13,9% для зарплатных клиентов; эффективная ставка — 14,83%-17,18%. Срок акции указан до 31 октября 2026 года включительно. Сумма — 50 000-10 000 000 драмов, срок — 9-60 месяцев, разовой комиссии за выдачу нет. На той же странице отдельно приведены стандартные диапазоны для digital и отделения, поэтому нужно запросить индивидуальный лист существенных условий.
Инекобанк: 100 000-18 000 000 драмов; 24, 36, 48 или 60 месяцев; номинальная ставка 15%-21%; эффективная — 15,8%-23%. Комиссия за получение средств — 0%, штрафа за досрочное погашение нет, но банк предупреждает о возможности изменения номинальной ставки.

1 млн драмов на 36 месяцев: нагрузка

Для единого ориентира рассчитан теоретический аннуитетный платеж по кредиту 1 000 000 драмов на 36 месяцев только по опубликованным номинальным ставкам. Расчет не учитывает индивидуальные дополнительные расходы и не заменяет банковский график.

12,9%: около 33 646 драмов в месяц; проценты за весь срок — около 211 249 драмов.
13,9%: около 34 129 драмов в месяц; проценты — около 228 647 драмов.
15%: около 34 665 драмов в месяц; проценты — около 247 952 драмов.
21%-21,1%: около 37 675-37 726 драмов в месяц; проценты — около 356 302-358 152 драмов.

Разница между низким и высоким сценариями составляет примерно 4 100 драмов в месяц и около 147 000 драмов за три года. Это только процентная математика; эффективная ставка лучше отражает полную стоимость с обязательными платежами.

Почему важна эффективная ставка

Закон РА «О потребительском кредитовании» определяет APR как общие расходы потребителя по кредиту, выраженные годовым процентом. Расчет делается при заключении договора при условии своевременного исполнения обязательств. Поэтому рекламной номинальной ставки «от» недостаточно: сравнивайте индивидуальный APR, общую сумму возврата и график. Страница ЦБ Армении о защите потребителей содержит ссылки на правила расчета APR.

Риски и ловушки выбора

Ставка «от» не гарантирована. Она может зависеть от зарплатного проекта и кредитного профиля.
Длинный срок снижает платеж, но повышает общие проценты. 60 или 120 месяцев могут выглядеть легче, но стоить дороже.
Изменяемая ставка. Уточните частоту пересмотра и максимальный предел изменения.
Просрочка. Штрафы и ухудшение кредитной истории могут превысить первоначальную разницу ставок.
Срок акции. Специальные условия Acba заявлены до 31 октября, но одобрение и минимальная ставка не автоматические.

Что это означает для читателя

Если нужен 1 млн драмов, получите в один день минимум два персональных предложения на одинаковую сумму и срок. Сравните: (1) APR, (2) ежемесячный платеж, (3) общую сумму возврата, (4) комиссии за выдачу или снятие, (5) досрочное погашение и изменение ставки. Если платеж не выдерживает временного снижения дохода, низкая рекламная ставка не устраняет риск.

Вывод

По опубликованным минимумам ниже всего выглядит зарплатный сценарий Ардшинбанка, затем краткосрочная акция Acba; Инекобанк предлагает широкий лимит и полностью онлайн-процесс. Это не рейтинг «лучшего банка»: итог определяется только вашей индивидуальной эффективной ставкой и общей суммой возврата. До подписания запросите индивидуальный лист существенных условий и дайте цифрам одну ночь.

Дата публикации: 29 октября 2026 года. Данные проверены: 29 октября 2026 года. Материал носит образовательный характер и не является персональной финансовой рекомендацией. Условия могут измениться, решение принимает банк.